商家支付系統系列講座（6）: 接收信用卡費率的解釋 |
恒通商業公司繼上期為商家提供了商家信用卡種類的有關資訊後,本期特介紹眾多商家所關心的有關費率或銀行收費 (Discount charge)的問題.
問:銀行或信用卡受理公司是如何收取費用的?
答:首先需瞭解費率的產生由來,其中主要是以上期所述的兩種主要銀行卡即Visa和Master卡為主導.Visa和Master卡既然是由八千多家美國主要銀行所組成的壟斷集團,自然也為此而向各受理行即 Processing Bank規定了各種各樣的基本收費標準即所為 Interchange Table.其中有近130多種各行各業的費率.除此以外,對每一種費率又規定了有二至三種不同擋次的收費標準.不僅詳細且要求受理行嚴格執行.案例: 如餐飲業,零售業與批發業費率均不相同, 酒店業又和旅行社的費率不同,網上電子商務與網下操作的費率也能不同,舉一反三,從實際意義上為專業受理行或公司規定了周密的層次劃分,但又因為商家如不注意調查,對所介紹的費率不甚瞭解,導至被嚴重誤導又被合同違約金所罰的結果.
問: Visa, Master卡主要有哪些費率?
答: 主要分
(1)費率即以交易總金額的百分比( % )來計算,
(2) 筆數費即 (Authorization) 和(3) 每月的銀行帳單費即 (Monthly Statement)等主要三種費用.這些費用都符合Visa Master卡所規定的收費標準.
此外,某些銀行如需收取商家交易額每月的至少交易費用即 (Monthly Minimum)從贏利的角度考慮也是符合其規定的.但在實際操作上各受理行有在其 Minimum的金額範圍上有不同的等級.如每月交易額大的可以享受無至少費用的限制等.
以上所述的收費範圍,雖然各受理行有不同的解釋,可銀行畢竟是以贏利為主,說法不同,所用術語不同,”可換湯不換藥”,最後的實際收費率即 (Effective Rate)都應不盡類同,各銀行不會提供”免費的午餐”,”羊毛出在羊身上”,誰都不會虧本做生意.
問: Debit 卡和信用卡的收費有何區別?
答: Debit卡和信用卡有一定區別,在收費上按 Visa, Master 卡2004年4月後的 有關規定 Debit卡較低於信用卡. 案例:目前.有些受理公司別出心才 提供給客人所謂的 回扣 Rebate其實是一種誤導.商家本身就應享受Debit卡的費率且在任何Interchange 上的Rebate都不符合 Visa/Master 卡的規定,望商家注意.
問: 為什麼帳單上的費率會改變?
答: 根據 Visa Master 卡去年的近四次費率調整及今年的二次費率調整,其去勢是逐漸上升, 也就是說去年的費率不能與前年的比,今年的費率高與去年.
如有些受理行以低於成本的所謂 Loss Leader來招徠客戶,也是暫時的現象,數月後由於受理行虧本,就將其費率調整到高於普遍市場接受範圍.更嚴重的是.其Loss Leader是有代價的,商家即已簽約就不能違約,反之則受高於一般價位的違約金的懲罰.案例,某中餐館商家從某受理公司似乎不僅獲得低於銀行成本的費率且又獲得免費的信用卡機器,可不到一個月,其費率被上調100個百分點,欲想換到本公司,可被三年的合同所制約,需罰幾千元才能解脫.故各望商家要對所謂種種”超低費率”報盤多加注意,以免誤入陷井.
下期提供有關 “信用卡公司退賬 即Charge Back問題的解析”,望讀者鎖定關注.
本稿專欄由恒通商業公司提供.恒通商業公司是達福地區規模大經營歷史長的全套信用卡受理中心.有英語,國語,粵語,滬語幫助商家解決和提供各類信用卡受理,支票保障,電子商務及自動取款機的產品和服務.專業經營,優質服務.如有任何問題,請接洽214-570-0110,Email: info@qmscards.com, 或 www.qmscards.com
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