商家信用卡受理種類: 信用卡支付系統系列講座 （5） |
眾多新老商家經常會問我們有關一些信用卡接受種類的問題， 現解答如下：
問: “商家通常可以接受哪幾種卡？”
答: 在美國一般可以接受的信用卡主要有四種:Visa， Master Card， Discover Card ，American Express.
問: “哪幾種卡在美國使用最普遍，消費者使用最多的呢?”
答: 首先主要是Visa 和Master card 兩種卡， 原因是這兩種卡是屬於真正的銀行信用卡或國內業界人士通常指的貸記卡，受美國八千多家銀行所組成的國際壟斷財團(International Consortium)控制，並受其規章制度的制約，如Citi Bank， Chase， Wells Fargo， Bank of American等各大銀行均為其大股東，由他們直接或間接地通過各種管道所發行的銀行卡遍佈全球， 其已有30多年歷史，幾乎美國的持卡人手中， 每三張卡中都有和這些銀行所發行的卡有關。 其特點為消費額是根據髮卡行的審批機構根據持卡人的個人信用分數來決定的，無任何的銀行預付定金的限制。根據美國銀行協會ABA(American Bank Association)2003年度的統計， 信用卡的消費量占美國平均消費的30%左右. 而根據美國電子轉帳協會ETA(Electronic Transfer Association)2009年的統計， Visa 和Master Card占總發行卡消費量的80%至90%. 在此也順便解釋一下JCB(Japan Credit Bureau) 日本卡組織所發的國際通用卡，通行於世界190個國家和地區，更在海外設有29個分支機搆和代理機構，海外業務協作機構的數量已經擴大至200家以上。其信用卡比例與Visa， Mastercard比較相對不多。本公司一些大型餐飲和酒店商家通常也受理。
問: “那麼Discover Card 和American Express Card的情況又是怎樣的呢? ”
答: 上述提到兩種銀行卡占總卡量的90%左右外， 所剩下的10%就是分攤在Discover 和American Express 卡兩種. 如此四種卡基本上包括了， 美國市場上主要的四種信用卡. 其中Discover卡是隸屬於 Morgan Stanley集團， 在幾十年前髮卡之初是通過著名的百貨用品連鎖店 Sears的管道而開始的， 最後應運而出的目前Discover卡，通過近幾年的激烈競爭，逐漸在市場上佔有一席之地.我們公司在2007年已將Discover作為Full Acquirer 即將其與Visa，Mastercard合併為一進行平臺上的受理。由於Discover也向持卡人長期推出某種Rebate即“回扣”計畫，因此在市場份額上也逐漸攀升。最後就是American Express卡，作為一種集貸記和准貸記卡為一體的產品面向主要為公司持卡人的消費群體。所謂准貸記卡的因素主要來源於該公司的下級卡不允許有透支的可能，允許透支的是僅給信用度很高或至少是在770分以上的持卡人方能透支消費。AE主要出自于旅行遊業界. 消費群體主要集中在大公司給員工所發的旅行或娛樂的消費上使用。
問：“什麼是Debit卡？
答：Debit卡即國內人士所指的借記卡，是指持卡人必須要在本人開戶的銀行開戶並存入足夠的定金後方能根據存款多少來消費的銀行卡或稱“支票卡”(Check Card). 據ABA統計，自2007年以來所有的Debit Card包括Visa， Master及Discover Debit都逐步在提升其消費總量，隨著美國“金融危機”發生，人們在開源節流的同時反而也促成了Debit Card的使用。故望廣大商家在瞭解上述所提的主要信用卡種類的同時也需更多地瞭解有關 Debit Card卡的問題。
下期提供有關“信用卡費率的解析” 請讀者鎖定關注.
本稿專欄由恒通商業公司提供.本公司是達福地區規模最大全套支付系統公司.幫助商家解決和提供各類信用卡受理，支票保障，電子商務及自動取款機的產品和服務.
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