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【龍哥部落格】
高級理財顧問汪燕造福大家高枕無憂

陳龍禧

1990年從中國來到充滿機會,追求夢想受到很多人支持的美國,汪燕從讀書到工作,有幾度轉變不同的人生風景,但聰慧如她,一路朝理想前進,沒達目標絕不放棄,如今,她改變從事科技的人生軌跡,華麗轉身,已經成為達拉斯華人小有名氣的投資理財專家。
北京化工大學畢業後,汪燕曾在中專教四年自動控制及儀表。北京留有汪燕最美好的記憶,紀錄著她的感受和洋溢的青春,她天生喜歡音樂、舞蹈,愛拉手風琴,是位藝術氣質非凡的女性。高中時受到父親學建築、做工程師,以及「學好數理化走遍天下」、「為國家四個現代化」口號激烈競爭影響,讓她幾乎忘記夢想,當年依照父母的期盼,在中國高考的時候,硬是高分考入以男學生為多數的化工大學,圓滿達成父母望女成鳳的心願。
汪燕表示,中國高考錄取率向來很低,能考上大學的只有班上前幾名,可以考進好的重點大學,那就更少了。她一直是班中尖端學生,在中美兩國讀書考試都很順利,在德州州立大學達拉斯分校(UTD) 取得電機工程(EE)碩士後,強烈感受達拉斯是很有溫情的城市,就決定全家就此定居,很快在 Telecom公司Nortel找到軟件測試工程師的工作;2008年的金融風暴促使她又進UTD讀了會計與財政金融的碩士學位,從而改行金融業,從事保險與財務規劃業務。她介紹說,家庭財務規劃是中產階級相當重要的一部分,大部分中國留學生在美國落地生根,拼命掙錢,並不十分了解怎麼保住已有資產,又能跟上市場升值,退休後還可以拿永久永續收入。她希望通過她的努力,希望幫助大家合理合法避税,規劃退休生活,盡早實現財務安全自由。
從小接受挑戰的過程,是汪燕一生的驕傲與收穫。汪燕覺得她對職業熱情的投資,是她實踐夢想的動力。現在她是達拉斯名健康保險代理人,專門從事人壽險、養老年金、長期護理、健康險、國內外旅遊健康險、學生健康險。雖然進入這行才近六年,卻有不錯的業績,幫助了上百家客戶,造福不少。
美國的職場公平,有和各族裔、各國菁英相互切磋,又相互競爭的好處,由於汪燕的家人一直「愛相隨」,她表示:既然對工作充滿熱情,職場試煉她就能關關闖過。更何況有家人及親朋好友在支持,「就像是千軍萬馬在幫忙加油。」汪燕善用專業的投資理財能力,在從事助客戶多重收益的工作時,總能將艱澀難懂的投資產品,以簡單方式,轉化為一般人能理解的內容。因為她本身早已是客户,所以必已知道其中的奥妙。她的服務種類不但齊全,更可以滿足不同年齡層的理財需求,是適合人生各階段的優質配置選擇。
汪燕職位已經漸進金字塔頂端,她覺得「僑居國再怎麼樣好,還是有顆中國心。」汪燕和留在中國的同學或朋友相比,雖然很多人羡慕她光鮮亮麗,但是出國留學,在異國他鄉成家立業,就像把已經成長的林木,移植到別的地方重新生長,一切酸甜苦辣,如人飲水冷暖自知。汪燕覺得在同學、同事,朋友認為她很好的時候,其實心中也有點羡慕他們的安逸生活,只是自己喜歡獨立,願意嘗試新事物接受挑戰的個性,真的沒辦法享受停滯不前,悠閒的日子。
汪燕現在是「高級理財顧問」,她說「美國保險公司是否可靠,是買保險或年金客戶最關心的問題。」汪燕強調「傳統上保險公司都會宣傳自己歷史悠久,財務實力雄厚《堅如磐石》。」她說,保險公司的宣傳,有「老王賣瓜自賣自誇」的嫌疑,但保險公司都有再保險的保護,就像銀行有FDIC的保護一樣。如公司真有問題,會由再保險賠償被保人和受益人。同時,保險公司受政府的嚴格監控,保險公司比銀行更保險。
汪燕表示,由於每個人的家庭情況,條件,需求各不相同,所以量身定製才是最好的保險理財產品,是最完整的財富傳承規畫。一般來說家庭和孩子是上班族最為關注的對象,汪燕說「我們努力工作,就是想讓家人和孩子生活安全而有保障。可是生死有命,人生無常,做到這一點僅憑自己的良好願望是不夠的,一百多年來保險事業蓬勃發展告訴人們,選擇合適的保險產品,才是達成此一目的的最好辦法。」
汪燕及她的一些同事,個個都有好學歷及職業生涯,從大家願意轉行金融理財行業,告訴我們美國的保險業成熟而完善,大家可以選擇有信譽的公司放心購買。汪燕表示,有些保險,特别是人壽險,不是想要買就能買到的,保險公司要經過嚴謹的評估,身體健康、財務狀况如果没達到要求就會被拒保。關於賠償,因為各公司都很重視信譽,只要符合條件保險公司就會給予理賠。此外保險裡的現金值可以跟着市場增值而所不用交稅(Tax Free),這對生活在美國、每年都需報稅的人來說,也是一個極大的優勢。
雖然工作掛在泛美人壽(Transamerica)名下,但汪燕會根據顧客實際情況量身定製,幫忙找出最好的保險以滿足顧客的需求。汪燕擁有豐富的經驗和令人信服的專業知識。汪燕說「世事無常,萬一遇到不幸,人壽保險能保障家人的生活、支付房貸、補貼失去的收入,或支付子女的教育費。」還有「養老年金是一種保險合約,能夠在指定年期或終身提供穩定及可預計的收入,是既延稅又取得保證收入的理想途徑。」
保險理財是一種積少成多,還可以成為現代人最佳的投資工具與理財管道。保險投資不僅可以提供個人、家庭經濟上週全保障,也可以增加財富。要懂得善用這種一舉兩得的投資機會。汪燕說,生活條件好,壽命相對延長是好事。但同時也會給大家帶來一些憂慮,例如的退休金是否够用?是否够維持到90或100歲,甚至更長?怎樣得到除了社會安全退休保險以外的永續收入?另外一個問題是人終會老, 到了需要有人照顧生活起居的時候怎麼辦?需要長期護理…如果有這些問題,找汪燕她一定能幫忙到你。
能成為「高水準的財富管理者」就是有不一樣的地方。汪燕能歌善舞,又聰明漂亮,出於從小對文藝的愛好,她自2008年随團去北京、上海參加《中國心,中華情》的演出後,就一直是神州合唱團的團員,也曾擔任多年理事,為合唱團效力。每年都參加年度音樂會,還随團去過福州,厦門以及德國,捷克,奥地利維也納金色大廳的合唱演出。除了唱歌,汪燕早年是石家萍老師的學員,參加過第一届舞展《舞之夢》。現在她是麗人舞蹈隊的一員, 每周參加練習形體,舞蹈排練,多次參加舞展及春晚活動,為社區增姿添彩。
汪燕表示,「在美國生活近30年,兩個兒子已長大工作去了,在享受這塊土地的自由養分後,現在更有勇氣去追求人生夢想。」她強調「你不理財,財不理你,懂得未雨綢繆、投資理財,规划人生,就永遠不必怕「萬一」怎樣。People never plan to fail, but may fail to plan! 如果有興趣了解和學習理財及生意知識者, 她都歡迎也願意提供幫助!



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